Кредит, взятый в банке или микрофинансовой организации, сейчас является обычным делом. Запросто можно получить сколько надо тысяч рублей, даже не вставая с дивана. Можно обновить смартфон, снять на выходные коттедж в экопарке или съездить с подружкой на море. Но за любые удовольствия приходится, в конце концов, платить по счетам. Специалисты нашего юридического бюро в Москве Долгопрудном и Подмосковье расскажут, как действуют финансовые организации, коллекторы и вступающие в дело судебные исполнители при взыскании долгов незадачливых заёмщиков, и что делать при этом самим должникам.
В качестве дополнительной консультации юристы в Москве поделятся информацией о способе значительно ограничить порой слишком уж назойливые обращения банков к должнику.
Позиция нормального гражданина заключается, помимо прочих обязанностей, в выполнении своих обязательств перед другими гражданами и организациями, в том числе возвращать свои долги.
Но возможна ситуация в жизни, когда у человека в определённый момент просто нет средств для выполнения своих обязательств перед банком. В таком случае не стоит впадать в панику, а необходимо хладнокровно оценить возможное пошаговое развитие сюжета.
Как отмечают юристы по кредитам, основная ошибка в таком случае – взять ещё один кредит для закрытия прежнего. Ещё одной ложной «стратегией» становится попытка затаиться от банка и замести следы, ломая фактически себе жизнь.
Задача должника - сохранять психологическую стабильность и искать способы заработать деньги.
История с долгами проходит обычно несколько фаз:
Фаза 1. Просрочка платежа и звонки из банка
Когда заёмщик перестал исполнять платежи, в дело вступают сотрудники банка, как правило, из отдела взыскания. Они начинают звонить, взывая к совести должника, требуя оплаты. Период уговоров банка, не прибегающего пока к подключению коллекторов, может длиться несколько месяцев.
Когда должник не реагирует, банк иногда может, в порядке исключения, предложить кредитные каникулы либо даже рефинансирование. Но, как правило, по истечении шести месяцев неплатежей банк подаёт иск в суд со всеми необходимыми документами. И тут уже без услуг юриста не обойтись.
Фаза 2. Банк настаивает на досрочном погашении.
Должнику поступает официальное требование вернуть всё, что он должен банку на момент выставления требования.
Кроме того, банк может воспользоваться пунктом договора о включении процедуры исполнительной надписи нотариуса, после которой банку совсем не обязательно обращаться в суд. Он предъявляет нотариусу подтверждающие просрочку по платежам документы, тот ставит штамп, и документы направляются судебным приставам. И вот через несколько дней должник обнаруживает, что у него всё арестовано. Причём, если он не проверяет свои данные ежедневно через Госуслуги, то обнаружить арест активов вместе с запретом на выезд за рубеж должник может, к примеру, прямо перед вылетом на семейный отдых на Бали.
Поэтому, отмечают юристы в Москве, так важно внимательно читать договор с банком, особенно на предмет наличия пункта об исполнительной надписи. Если таковая не предусмотрена договором, то банк будет обращаться в суд.
Фаза 3. Рассмотрение дела в суде
Судебный процесс позволяет должнику обратиться к суду с просьбой об уменьшении штрафных процентов, что иногда случается. Но, как утверждают кредитные юристы, суд удовлетворит, скорее всего, иск банка, разве что ответчик сумеет доказать, что договор был подписан не им.
Фаза 4. Оказание психологического давления.
Банку необходимо, чтобы должник психологически сдался, поэтому сотрудники напрягают его однотипными звонками. Они не испытывают к заёмщику личной неприязни, а просто раз за разом проговаривают стандартный текст. Как капли долбят камень, так и это монотонной давление банка ломает многих должников.
Коллекторы после 2016 года вынуждены поступать практически также, фактически для банков исполняя роль внештатных сотрудников.
Фаза 5. Судебные приставы
Когда банку и коллекторам не удаётся сломить сопротивление заёмщика-должника, за дело берутся судебные приставы – блокируют банковские карты, накладывают на счета арест, описывают найденное у должника имущество и списывают деньги.
Если заёмщик не погасит задолженность за 6 месяцев с момента возбуждения исполнительного производства, приставы введут запрет на зарубежные поездки.
Юристы по кредитам обращают внимание на то, что, когда приставы не находят у должника ни имущества, ни финансовых средств для взыскания, они могут закрыть производство и исполнительный лист вернуть банку, который его положит в «долгий ящик».
Юристы в Москве предупреждают, что перед погашением долга следует выяснить, а не выкупили ли уже эту задолженность коллекторы? Это убережёт заёмщика от двойной оплаты.
Фаза 6. Если на оплату долга нет средств
Ситуации могут быть разные: один заёмщик взял относительно маленький кредит на текущие жизненные расходы, а другой – большой заём на раскрутку или расширение бизнеса. Но надежды не оправдались, и форс-мажор накрыл бизнес. И если деньги вернуть нельзя, то остаётся одно – банкротство. Это вполне рабочая процедура спасения, требующая времени и терпения. Поэтому кто-то банкротится за 400 тысяч, а кому-то угроза репутационных потерь не позволяет это сделать и с миллионными долгами.
Способ лишить банк возможности звонить и направлять сообщения
Финансовые юристы по кредитам напоминают, что законом предусмотрено заявление от должника банку, в котором он отказывается взаимодействовать с банком в форме:
-
Смс-сообщений;
-
Телефонных звонков;
-
Сообщений в любых мессенджерах;
-
Передачи сообщений через родственников или третьих лиц.
Получив подобное заявление, банк будет вынужден общаться с должником только путём отправки письменных сообщений Почтой России.
Возникновение задолженности – не трагедия, если знать особенности процедуры её погашения со всеми её правилами, что позволяет хладнокровно рассчитать стратегию действий. При этом не стоит забывать о человеческих отношениях, руководствуясь принципом «приоритет долгов банку всё-таки ниже приоритета долгов близким либо друзьям».
Наши юристы неоднократно и успешно оказывали квалифицированную помощь лицам, оказавшимся в трудной ситуации. Мы готовы защищать права граждан на всех этапах взаимодействия с банком. Чтобы воспользоваться помощью специалистов нашего юридического бюро, достаточно просто позвонить по телефону 8 (495) 969-77-44 или оставить заявку на сайте.
Мы работаем в Долгопрудном, Москве и Подмосковье.