Вступивший в силу Федеральный закон № 76-ФЗ от 01.05.2019 дает возможность лицам, взявшим ипотечный кредит, прекратить кредитные выплаты на период до 6 месяцев или уменьшить их размер. Условия, при которых это возможно, чётко и однозначно прописаны в законе. Если вам нужно взять ипотечные каникулы, помочь досконально разобраться в формулировках закона поможет наш квалифицированный юрист по телефону 8 (495) 969-77-44. Вкратце рассмотрим положения закона об ипотечных каникулах.
Условия, при которых можно взять каникулы
Оформить ипотечные каникулы можно при следующих условиях:
-
Ипотека взята в личных целях, а не для коммерции;
-
Ипотека взята на единственное для заёмщика жильё;
-
Сумма ипотечного кредита меньше 15 млн рублей;
-
Условия кредитного договора прежде не менялись по инициативе заёмщика;
-
Наличествует и подтверждается документально хотя бы одна из 5 уважительных причин, снижающих финансовые возможности заёмщика.
Уважительные причины для получения кредитных каникул, это:
-
Заёмщик стал безработным и зарегистрировался в службе занятости. Ситуация подтверждается выпиской из регистра безработных;
-
Заёмщик получил инвалидность I и II группы, что подтверждается уже имеющейся справкой об инвалидности;
-
Заёмщик находится на больничном более 2-х месяцев подряд, что подтверждено листком нетрудоспособности;
-
Заёмщик за 2 предыдущих месяца получил доход на 30% меньше, чем средний доход за 12 последних месяцев и размер ипотечных выплат, определённых графиком платежей, составляет более 50% от среднего дохода за 2 предыдущих месяца. Подтверждается справками 2 НДФЛ за текущий и предыдущий годы;
-
Доход заёмщика уменьшился на 20%, число иждивенцев увеличилось в сравнении с днём заключения договора, а размер ипотечных выплат составляет более 40% дохода. Ситуация подтверждается справкой 2 НДФЛ, свидетельством о рождении или актом о назначении опекунства.
Как оформить требование-заявление
Для получения ипотечных каникул заёмщик должен написать и отправить в банк заявление, в законе называемое требованием. Если требование составлено правильно, в чём может помочь юридическая консультация, то банк его должен принять. В законе форма требования не определена, но правильнее будет запросить образец у банка. В требовании должны быть указаны следующие данные:
-
Личные данные заёмщика для его идентификации банком, и сообщение о намерении взять ипотечные каникулы;
-
Вид ипотечных каникул: приостановка платежей или сокращение их размера до определяемого заёмщиком размера;
-
Период каникул: по желанию заёмщика до 6 месяцев;
-
Начало каникулярного периода: может быть сдвинуто заёмщиком на срок до 2 месяцев с момента подачи требования. Если информация о дате начала каникул не приведена, то они начинаются с даты обращения в банк;
-
Причина требования ипотечных каникул, указанная согласно формулировкам закона.
Заёмщик имеет право не прилагать документы, подтверждающие уважительную причину. Но, скорее всего, банк всё-таки их запросит. В любом случае консультация юриста по жилищным вопросам гарантирует правильность составления заявления-требования об ипотечных каникулах.
Как направить требование в банк
Способов доставить в банк ваше требование несколько: отправить почтой, лично принести в банк, заполнить соответствующую страницу на сайте банка-кредитора. Для верности лучше проконсультироваться в банке, каким способом это принято в организации.
Ответные действия банка
Далее заёмщик ожидает ответной реакции банка.
Если банк сообщает об удовлетворении требования, то каникулы начались. При этом банк осуществит бесплатно соответствующую коррекцию ипотечного договора, закладной и кредитной истории заёмщика, в которой появится отметка о каникулах, доступная другим банкам.
Если банк направляет заёмщику запрос на подтверждающие документы, то заёмщик, убедившись, что список запрашиваемых документов соответствует закону, направляет эти документы в банк способом, аналогичным направлению самого требования.
Если банк «хранит молчание» в течение десяти рабочих дней, значит, требование принято, и ипотечные каникулы начинаются с даты, указанной заёмщиком как начало каникулярного периода.
Если банк отказывает в предоставлении ипотечных каникул под каким-нибудь предлогом, вы можете обратиться в наше юридическое бюро, и мы поможем с обращением в суд.
Ипотечные каникулы - отдыхаем
Если банк сообщил об удовлетворении требования или ничего не сообщил, то каникулы начались с указанного заёмщиком срока. Можно отдохнуть от беспокойства об ипотечных платежах и не платить, или выплачивать меньшую сумму, если таковой вариант указан в требовании. При этом с заёмщика не взимается НДФЛ за экономию на процентах в период каникул.
По окончании каникул заёмщик возобновляет платежи в сроки и в тех же размерах, которые указаны в графике платежей, сформированном банком при заключении ипотечного договора.
По окончании платежей согласно графику заёмщику необходимо будет внести платежи, «замороженные» на период каникул в тех же размерах, какими бы он их выплачивал в период каникул.
Разобраться во всех тонкостях закона об ипотечных каникулах и применить его в условиях противостояния с юридическими службами банков – дело не простое. Обращайтесь к нашим юристам за помощью по телефону 8 (495) 969-77-44. Мы работаем в Долгопрудном, Москве, Бирюлёве и Подмосковье.