С июня этого года порядок снятия самозапрета усложнился. Специалисты нашего юридического бюро в Москве Долгопрудном и Подмосковье расскажут о тонкостях выполнения этой процедуры через МФЦ или портал «Госуслуги» и о том, доступна ли без Вас такая процедура мошенникам.
Законом №41-ФЗ с июня месяца 2025 г. было введено правило о подтверждении заявления об аннулировании самозапрета на выдачу кредита исключительно усиленной квалифицированной электронной подписью. Обычного пароля уже недостаточно.
На текущий момент, по сведениям финансовых юристов, уже свыше 10 миллионов граждан установили самозапрет.
Самозапрет на выдачу кредитов – это сдерживающие рамки, накладываемые по заявлению гражданина банком на транзакции, проводимые онлайн. Есть возможность ограничить кредитование или иные финансовые операции целиком, или же часть параметров – допустим, ограничить наибольший размер переводов, причём на определённый срок. Статистика показывает, что подавляющее большинство заявителей на самозапрет выбирают его полный вариант.
Когда разрешается отменить самозапрет
Временных ограничений на это действие нет, то есть допустимо снять в случае необходимости, получить кредит, а после установить самозапрет заново. Но юристы в Москве уточняют, что, хотя заявление на снятие будет принято сразу, сам факт самозапрета будет отменён только через 48 часов, что, по мнению Банка России, поможет в борьбе со снятием ограничения под давлением мошенников.
Само ограничение на взятие кредита, несомненно, полезно гражданам, которые могут оформить кредиты по указаниям завладевших их персональными данными мошенников, а также лицам, сиюминутно попавшим под психологическое давление применяемых недобросовестными продавцами методов социального инжиниринга.
Согласно положениям закона кредитная история должна отобразить наличие самозапрета в день, когда заявка была подана, при условии, что это имело место до 22-00 часов. В случае более поздней подачи, фиксация осуществляется в последующие сутки. Действительность, как сообщают юристы по кредитным делам, показала, что кредитная история отображает информацию о самозапрете буквально в первые же минуты после подачи заявки через портал «Госуслуги".
Банки или другие финансовые организации перед выдачей кредита гражданину обязаны проверить наличие какой-либо формы ограничений в его кредитной истории. Если гражданин успеет получить кредит после обращения в портал «Госуслуги» об установке запрета, но до появления записи об этом в кредитной истории, ему придётся кредит выплачивать. Но если финансовая организация ему выдала кредит при имевшейся уже в кредитной истории информации о самозапрете, то возвращать этот кредит не обязательно.
Снятие самозапрета через портал «Госуслуги»
Для того, чтобы снять запрет на сайте должна иметься подтверждённая запись с достоверными данными паспорта, а также СНИЛС. Кроме того, для подписания подаваемого заявления необходимо воспользоваться усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП) или усиленной квалифицированной подписью (УКЭП).
Алгоритм процесса снятия
-
Необходимо зайти на сайт «Госуслуги» или в одноименное приложение, затем в окошке поиска набрать «Снятие запрета на заключение кредитных договоров» и перейти на вкладку услуги, предложенную роботом.
-
Необходимо получить электронную подпись УНЭП, для чего следует на телефон скачать приложение «Госключ» от Минцифры и активировать его. После этого создаётся личный кабинет, а также, соответственно, подпись. Происходит регистрация после авторизации через портал «Госуслуги» – приходит SMS-ка, содержащая код активации на привязанный к Госуслугам номер.
-
Сервис подгрузит автоматически СНИЛС, данные паспорта и ФИО, которые следует проверить.
-
Затем отправляется заявление, которое автоматически подписывается УНЭП, полученной в «Госключе».
Решение по заявлению принимается за 2 рабочих дня, и в личный кабинет направляется уведомление. Снятие запрета фактически происходит ещё через одни сутки после направления уведомления. Поэтому финансовые юристы в Долгопрудном советуют снимать запрет за 3 рабочих дня до предполагаемого получения нового кредита.
Снятие через МФЦ
С 01.09.2025 года такая услуга будет доступна во всех МФЦ, а на текущий момент только в отдельных. Сотрудники центра помогут оформить заявление на снятие самозапрета и проверят личные данные. Подписывается заявление собственноручно.
Как подчёркивают юристы по кредитным делам в Москве, закон не ограничивает количество ни заявлений об установлении запрета на кредиты, ни заявлений о снятии подобных ограничений, причём в обоих случаях плата за подачу не предусмотрена.
Кредитные бюро получают уведомление о снятии самозапрета, аннулирующего все до того установленные ограничения, в день оформления заявления.
Возможно ли снятие самозапрета мошенниками
Снятие самозапрета согласно закону начинает действовать уже в следующие после оформления заявления сутки при условии, что заявление было подано до 22 часов, а если позже, через сутки. Таким способом регулятор препятствует мошенникам в попытке аннулировать запрет и получить кредит одномоментно, то есть минимизирует риск получения займа под психологическим давлением злоумышленников.
Снятие самозапрета мошенниками маловероятно, поскольку действует двухдневный интервал между оформлением заявления и исчезновением из кредитной истории пометки о запрете и есть необходимость в УКЭП или УНЭП при формировании заявления на снятие ограничений.
Юристы в Москве не исключают вероятность применения злоумышленниками приёмов социальной инженерии с целью принуждения граждан к снятию самозапрета с последующей передачей им управления личным кабинетом на портале «Госуслуги».
Используемые приёмы социальной инженерии разнообразны. Это могут быть:
-
звонки от различных якобы служб с просьбой в силу необходимости сообщить им SMS-коды подтверждений из как будто ими отправленных (хотя это коды отправлены с Госуслуг);
-
просьбы инициировать опцию демонстрации экрана телефона перед поступлением на него SMS-кода;
-
и другие.
Кроме того, в некоторых случаях мошенникам доступ к личным кабинетам граждан на Госуслугах и в Госключе удаётся получить путём установки на их телефоны вредоносных приложений.
Для своевременного оповещения граждан о подаче на их имя заявки на кредит или его получении можно оформить в Национальном Бюро Кредитных историй услугу «Защита от мошенничества».
Что предпринять в случае аннулирования самозапрета мошенниками через Госуслуги
Юристы по кредитному праву рекомендуют следующий алгоритм действий:
-
Незамедлительно через портал «Госуслуги» подать заявление о новом самозапрете;
-
Подать в полицию письменное заявление о совершённом мошенничестве для соответствующего расследования с целью предотвращения противозаконных действий в дальнейшем;
-
Уведомить о случившемся банк или МФО. Если кредит уже оформлен, следует письменно подать в финучреждение заявление о факте мошенничества и потребовать аннулирования договора на кредит, приложив справку из МВД и другие подтверждающие непричастность документы. В случае отказа это сделать, можно подавать заявление в суд;
-
Защитить на «Госуслугах» и прочих сервисах учётные записи путём смены пароля или введением двухфакторной идентификации;
-
Отозвать сертификат электронной подписи, если он оформлен мошенниками, что аннулирует заявление о снятии самозапрета на получение кредитов, если таковое уже подано злоумышленниками.
Финансовые взаимоотношения граждан и организаций регулируются множеством законов, в которых хорошо разбираются наши юристы, готовые в любой момент времени оказать юридическую консультацию в Долгопрудном, Москве и Подмосковье по телефону 8 (495) 969-77-44.