Со временем растёт число предложений выгодных кредитов как со стороны банков, так и разного рода организаций, выдающие микрокредиты всем и запросто. Одновременно растёт число проходимцев, получающих кредиты незаконным способом или наживающихся на денежных проблемах простых граждан.
Подобные действия определены статьёй 1 5 9 У К Р Ф как мошенничество, коим является получение финансовых средств с помощью ложных сведений, предоставленных в ходе кредитования заёмщиком или кредитной организацией.
Если же речь идёт о сумме менее 2500 рублей, то это – административная статья.
Чтобы не ломать голову в поисках решения вопроса, лучше задать этот вопрос юристам нашего бюро по телефону 8 (495) 969-77-44 . Они знают все нюансы оформления документов и взаимодействия с правоохранительными и судебными органами, что всегда помогает найти наилучшее решение.
Варианты мошенничества в отношении простых граждан
-
Банки включают в договор необязательные услуги, к примеру, страховка здоровья и жизни заёмщика;
-
Используя ксерокопию паспорта и пользуясь положением, банковский сотрудник берёт кредит на ничего не подозревающего гражданина;
-
Кредитные брокеры за плату обещают помощь в гарантированном получении кредита. А потом разводят руками – «ну не шмогла».
-
Лжеколлекторы выбивают из должника деньги якобы по поручению банка - и исчезают с ними;
-
Невнятные кредитные организации обещают большие деньги под маленькие проценты, но вместо этого подсовывают ошалевшему заёмщику соглашение о продаже им собственности: автомобиля, недвижимости и т.д.
Своевременная юридическая консультация специалистов нашего бюро поможет правильно оценить ситуацию и восстановить ваше душевное равновесие. Мы возьмём под контроль ход дела и защитим ваши интересы и законные права.
Варианты мошенничества в отношении кредитных организаций
-
Кредитный договор заключается с неплатёжеспособным лицом, которое буквально «за бутылку» готово оформить заём, в результате чего банк получает невозвратный кредит;
-
Преступник с поддельными документами и загримированным лицом получает в банке кредит фактически на несуществующего гражданина;
-
Мошенник предоставляет специально искажённые данные, а после получения денег подаёт в суд исковое заявление о признании договора на кредит и соответственно долгов по нему недействительными;
-
Мошенник перед визитом в банк подаёт заявление в полицию об утрате паспорта вследствие утери или кражи, а после получения денег – по предыдущей схеме;
-
Компании – однодневки после перечисления денег тут же ликвидируются, и банку не с кого взыскать долг.
Суть мошенничества как преступления
По закону под статью подпадает с 16 лет физлицо, имеющее умысел в мошенническом завладении деньгами организации – кредитора и реализовавшее этот умысел посредством заключения договора на кредит с использованием заведомо ложных данных.
Умысел может подтверждаться некоторыми факторами – неплатёжеспособностью заёмщика, ошибочными или поддельными документами или фиктивностью направляющего заявку на кредит юрлица. Однако решающим моментом для уголовного преследования является установление судом преднамеренного отказа заёмщика от выполнения долговых обязательств.
Наказание за мошенничество
Минимально за мошенничество с кредитами совершившие их могут быть наказаны ограничением свободы разной степени до двух лет или штрафом до 1 2 0 тысяч рублей.
Максимально, при совершении преступления с нанесением ущерба свыше шести миллионов рублей группой лиц срок возрастает до 1 0 лет, а размер штрафа – до одного миллиона.
Действия потерпевших
Гражданину, внезапно узнавшему о необходимости выплачивать кредит, который он не брал необходимо:
-
Обратиться немедленно в полицию с письменным заявлением о факте мошенничества;
-
Обратиться в банк с запросом о выдаче документов по договору на кредит;
-
Написать претензию к банку с требованием признания договора противоправно заключённым или недействительным и затребовать видеозапись момента подписания договора на кредит;
-
Если всё это не дало результата, то необходимо подать исковое заявление в органы суда о признании договора кредитования фиктивным.
Корректно составить претензию в банк, а тем более иск в суд поможет консультация специалистов нашего юридического бюро.
Банк должен ответить на претензию в срок не более 30 дней, к тому же он сам заинтересован в оперативном и качественном расследовании.
Порядок обращения граждан
-
Подаётся заявление в полицию, задача которой состоит в установлении преступника и сборе доказательств.
-
Если преступник установлен, но у полиции недостаточно доказательств, то следует обратиться в прокуратуру.
-
Если шаги 1 и 2 не привели к возбуждению уголовного дела, то следует обратиться в суд. К исковому заявлению обязательно прикладываются имеющиеся доказательства вины мошенника.
Что может предоставить суду «заёмщик»
При обращении в суд «заёмщик» может предоставить данные, свидетельствующие о непричастности своей к акту мошенничества, например:
-
Имеющиеся у полиции документальные подтверждения кражи у «заёмщика» паспорта;
-
Запись с видеокамер банка момента оформления кредита другим лицом;
-
Доказательства поддельности подписей, полученные в ходе графологической экспертизы;
-
Любые документы, подтверждающие факт, что «заёмщик» в момент подписания договора на кредит находился в другом месте;
-
Выписки со счёта потерпевшего или квитанции, свидетельствующие о переводе денег лжеколлекторам.
Кредитные организации в подтверждение своего алиби могут представить:
-
Показания свидетелей, потерпевшего и протоколы;
-
Данные экспертиз;
-
Используемые как доказательства документы сторонних организаций;
-
Договоры, накладные и выписки со счетов заёмщика, свидетельствующие об использовании кредита не по назначению.
Следственные действия в делах о мошенничестве с кредитами производятся порой неоправданно долго. Чтобы не тратить свои силы, нервы и время на участие в расследовании и судебных заседаниях, поручите это специалистам.
Наши юристы неоднократно оказывали квалифицированную помощь жертвам мошеннических схем. Мы готовы защищать права потерпевших на всех этапах процесса. Чтобы воспользоваться помощью специалистов нашего юридического бюро, достаточно просто позвонить по телефону 8 (495) 969-77-44
или оставить заявку на сайте.
Мы работаем в Долгопрудном, Москве и Подмосковье.