О некоторых опасностях, подстерегающих пользователей, перечисляющих деньги через телефон в счёт оплаты услуг и товаров, поведают специалисты нашего юридического бюро в Долгопрудном.
С развитием технологий связи услуги, дистанционно оказываемые кредитными организациями юридическим и физическим лицам, получают всё большее распространение. Особенно это становится важным в нынешних условиях распространения на территории РФ коронавируса COVID-19.
Примером такой услуги является СБП - Система быстрых платежей для проведения расчётов на некрупные суммы.
Естественно, что и как у любой системы передачи денег, у СБП есть свои подводные камни – опасности, о которых и пойдёт речь.
Опасность перечисления денег на ошибочный номер карты
Достаточно ошибиться одной цифрой в номере адресата платежа, чтобы платёж ушёл в никуда.
В общем случае, когда по карте была осуществлена операция с целью мошенничества или продавец не выслал оплаченный товар, потерпевший имеет право опротестовать покупку, оплаченную картой. Он обращается в банк, который осуществляет проверку. Если мошеннические действия подтверждаются, то покупателю возвращаются деньги, списанные со счёта продавца. Вот только в СБП подобной процедуры – чарджбэка, нет.
Опасность не получить товар, оплаченный по СБП
По закону физлицо, не получившее услугу или товар после перевода оплаты за них, имеет право требовать через суд взыскания данных сумм, поскольку они получены продавцом в качестве необоснованного обогащения.
Согласно положениям ГК РФ если некое лицо без законных оснований сберегло или приобрело какое-либо имущество за счёт другого лица – потерпевшего, то оно обязано это имущество возвратить. Хотя закон и допускает исключения (ГК РФ, статья 1109). Имущественные взаимоотношения регулируется множеством законов, в которых хорошо разбираются наши юристы, готовые в любой момент времени оказать юридическую консультацию в Долгопрудном, Москве и Подмосковье по телефону 8 (495) 969-77-44.
Для возврата денег, по разъяснению Верховного суда, истец должен подтвердить сам факт перечисления их ответчику путём предоставления, например, выписки из банка. А ответчик в суде уже будет доказывать законность получения денег.
Однако данные, необходимые для полной идентификации ответчика, зачастую отсутствуют: место проживания или регистрации, наличие имущества и другие. Потерпевшему необходимо обратиться в суд по месту регистрации банка или же филиала банка. После установления ответчика, дело будет передано в суд по месту его регистрации. Наши специалисты готовы оказать юридические услуги по подготовке искового заявления и защите интересов клиента во всех судебных инстанциях.
Опасность повышенного налогообложения
Согласно положениям НК РФ вид счёта, открытый предпринимателем для перечисления или зачисления финансовых средств, значения не имеет. Налоговики могут обложить налогом все поступления на счёт, не выделяя поступления от предпринимательской деятельности. К налогу добавят пени и штрафы. Предприниматель должен будет документально подтвердить, что не все поступления на счёт являются доходами. В противном случае он рискует получить статус «систематического уклониста». Чтобы предупредить подобное развитие событий, лучше заранее прибегнуть к услугам юристов.
Опасность блокировки личных счетов
Если налоговой службе без разницы, какие счета облагать налогом, то банки разделяют счета на расчётные и текущие.
Расчётные счета открываются для финансовых средств, связанных с деятельностью физического лица как предпринимателя. Для совершения остальных расчётов в личных целях открываются текущие счета. Использование текущих счетов в предпринимательской деятельности является недопустимым. Банки по представлению налоговой службы могут блокировать личные счета предпринимателя.
Банки осуществляют мониторинг движения средств по счетам в целях противодействия легализации противозаконных доходов. В случае выявления подозрительных транзакций, например поступления значительных средств на текущие счета ИП на регулярной основе, они обязаны довести сей факт до сведения налоговиков и правоохранителей. И опять предпринимателю необходимо будет представлять документальное обоснование законности получаемых средств. Отстоять свои интересы поможет своевременная юридическая консультация.
Опасность оплаты товара не ИП, а другому абоненту
Не стоит по просьбе продавца оплачивать товар перечисляя деньги на телефон другого лица, а не самого ИП. В этом случае доказать в дальнейшем факт оплаты услуг или товара продавцу-ИП будет невозможно.
К тому же большинство ИП с 01.07.21г обязаны применять аппарата ККТ (контрольно-кассовую технику).
Без ККТ могут работать некоторые другие категории предпринимателей и организаций, например:
-
Предприниматели, обладающие патентом на оказание услуг по присмотру за домашними животными, занимающимися дошкольным образованием, ремонтом спортинвентаря и игрушек, балконным остеклением и рядом других;
-
Осуществляющие некоторые виды деятельности налогоплательщики – арендодатели квартир, няни и сиделки, специалисты по ремонту обуви и т.д.;
-
Предприниматели и организации, использующие безналичные расчёты между собой, за исключением расчётов по картам банков;
-
Осуществляющие предпринимательскую деятельность в труднодоступных и отдалённых районах налогоплательщики.
В законе №54-ФЗ в статье 2 приведён полный список видов деятельности, не требующих применения ККТ.
Отдельно стоит отметить самозанятых граждан, выплачивающих налог на профдоход, и освобожденных от необходимости применения ККТ.
Мы всегда готовы дать консультацию по юридическим вопросам, связанным с опасностями применения системы быстрых платежей.
Чтобы воспользоваться помощью специалистов нашего юридического бюро, достаточно просто позвонить по телефону 8 (495) 969-77-44 или оставить заявку на сайте. Мы работаем в Долгопрудном, Москве и Подмосковье.