Реструктуризация долга – коррекция структуры кредитного обязательства, а также его элементов, формирующих объём этой структуры, связанная с новыми обстоятельствами, значительно ухудшившими начальное положение заёмщика. Специалисты нашего юридического бюро в Москве Долгопрудном и Подмосковье подчёркивают, что при реструктуризации по заявлению должника происходит изменение первоначальных условий договора на кредит с согласия кредитора. При этом:
-
Кредит банком не списывается;
-
Взыскание задолженности продолжается;
-
Старый договор не заменяется на новый.
То есть, проведение реструктуризации не является получением должником нового банковского продукта с другими условиями и программой. И возможность реструктуризации долговых обязательств определяется в каждом случае строго индивидуально между сторонами – банком и заёмщиком.
Суть процедуры определяется самим термином: реструктуризация – это модификация структуры долговых обязательств в рамках ранее заключённого кредитного договора.
Основания для реструктуризации
Оформление реструктуризации возможно для кредита любого вида – ипотечного, потребительского и кредитной карты. Перед обращением с заявлением в банк о реструктуризации стоит воспользоваться консультацией юриста в Долгопрудном, чтобы подготовить пакет документов, подтверждающих факт произошедших изменений имущественного положения или жизненных обстоятельств должника. Как правило, подобными обстоятельствами являются:
-
Значительное уменьшение доходов вследствие увольнения с работы или иных причин;
-
Болезнь заёмщика или травма, ограничивающие возможность заёмщика зарабатывать;
-
Уход в декретный отпуск или выход в отпуск по уходу за детьми;
-
Призыв на службу в вооружённые силы;
-
Другие.
Также условиями реструктуризации долговых обязательств могут стать:
-
Введение в регионе проживания заёмщика режима ЧС;
-
Полная утрата или значительное повреждение имущества, принадлежащего должнику;
-
Нарушение положений ДДУ застройщиком, вследствие чего заёмщик фактически получил статус обманутого дольщика.
В перечень жизненных обстоятельств могут попасть и другие. Однако, как следует из практики наших юристов в Москве, даже наступление вышеприведённых условий не гарантирует согласие банка на реструктуризацию. В каждом отдельном случае банк тщательно рассматривает все приведённые доводы, подкреплённые документально, и выносит решение по заявлению заёмщика о реструктуризации – удовлетворить просьбу или отказать.
Возможные способы реструктуризации
При согласии банка возможны следующие варианты реструктуризации:
-
Увеличение срока выплаты кредита, что автоматически уменьшает ежемесячный платёж;
-
Изменение в сторону снижения процентной ставки, определённой ранее в договоре;
-
Отсрочка погашения тела основного долга, то есть заёмщиком выплачиваются определённое время только проценты;
-
Отмена или некоторое уменьшение штрафов, а также пеней, возникших вследствие пропуска платежей;
-
Изменение вида валюты, в которой был выдан кредит;
-
Изменение процентной ставки по кредиту с плавающей на фиксированную;
-
Списание уже начисленных процентов по кредиту и штрафов;
-
Изменение очерёдности выплаты долга.
Юристы по кредитным делам в Москве подчёркивают, что реструктуризация не является обязанностью банка, а является его правом, и подача заявления на её предоставление не гарантирует удовлетворение просьбы заёмщика. Тем не менее, в случае отказа банка в реструктуризации заёмщик может подать заявление в суд. Если заёмщик воспользуется услугами юриста, который поможет оформить аргументированные документы для прохождения процедуры банкротства, то арбитражный суд может признать существенными обстоятельства возникновения требований истца и назначить свой план реструктуризации.
Мы готовы оказать квалифицированную юридическую помощь попавшим в сложные жизненные обстоятельства гражданам для сохранения их хорошей кредитной истории. Чтобы воспользоваться услугами специалистов нашего юридического бюро, достаточно просто позвонить по телефону 8 (495) 969-77-44 или оставить заявку на сайте. Мы работаем в Долгопрудном, Москве и Подмосковье.