Самозапрет является ограничением, установка которого не позволяет никому, включая самого установившего его, получить кредит или заём. Этот механизм предназначен для исключения возможности оформления мошенниками кредита на жертву. Специалисты нашего юридического бюро в Москве Долгопрудном Подмосковье расскажут о принципах и видах самозапрета, как он связан с действующими кредитами, и о возможности блокирования банком кредитки после самозапрета.
Разновидности самозапрета
Запрет на оформление кредита может быть:
-
Полный – никаких кредитов ни в МФО, ни в банке;
-
Частичный – по принципу оформления, когда можно запретить дистанционное оформление или оформление как дистанционно, так и во время личного визита в офис банка;
-
по виду кредитной организации: в банке или в МФО.
Самозапрет может быть установлен и снят многократно.
На некоторые виды кредитов самозапрет установить невозможно:
-
Кредиты на образование с государственной поддержкой;
-
Кредиты, выдаваемые под залог автомобиля или недвижимости;
-
Ипотека.
Зачем был введён самозапрет
Как предполагают финансовые юристы по кредитным вопросам, механизм самозапрета позволит противостоять необдуманным спонтанным кредитам и мошенничеству, в частности оформлению кредита без участия человека, к примеру, путём взлома личного аккаунта на портале Госуслуг или использования краденого паспорта.
Поможет самозапрет и при импульсивных решениях о взятии кредита, к примеру, под влиянием скидок или распродаж. Для снятия самозапрета потребуется время, за которое человек сможет на холодную голову оценить необходимость кредита.
На какие кредиты действует самозапрет
Применим самозапрет ко всем потребительским кредитам, не обеспечиваемым залогом, а именно:
-
Предназначенные для оплаты услуг или товаров – отпуск, зубное протезирование, покупка смартфона;
-
Овердрафт – подключаемый к счёту в банке краткосрочный кредит, позволяющий превысить кредитный лимит;
-
Микрозайм – выдаваемый на краткий срок небольшой кредит;
-
Кредитная карта.
Особо выделяется рассрочка, то есть оплата приобретённого товара не целиком, а в несколько приёмов. Как уточняют юристы по кредитным делам, решающее значение имеет то, с кем был заключён договор. Когда рассрочка была предоставлена МФО или банком, тогда действует самозапрет. Но когда договор заключён с сервисом оплаты товаров частями, тогда это уже договор поручения, но не кредит.
Выданные ранее кредитные карты и кредиты
Самозапрет не влияет на сроки погашения и размер платежей по кредитам, выданным до его установки.
Несколько сложнее ситуация с кредитными картами.Самозапрет не действует на давно используемые кредитки. Но если карта получена недавно, то следует изучить условия её активации, прописанные в кредитном договоре. Некоторые банки условием активации карты устанавливают факт совершения по карте хоть какой-либо операции, например, покупки. И если карта ещё не активирована, а запрет установлен, то карта может быть заблокирована при попытке её использования.
Как действовать при блокировке карты банком
Карта блокируется банком навсегда, поэтому, если кредитка всё-таки нужна, необходимо самозапрет тут же отменить и получить в банке новую.
Снять установленный ранее самозапрет можно через Госуслуги.
Юристы по кредитным вопросам советуют выждать ещё какое-то время, прежде чем оформлять новую кредитку, поскольку обновлённая информация с Госуслуг может дойти до банка не сразу.
Процедура оформления самозапрета
Для установки необходима учётная запись на портале Госуслуг и любая электронная подпись, выданная в МФЦ или полученная онлайн через приложение «Госключ».
Алгоритм действий:
-
Выйти на Госуслуги со своей учётной записью.
-
Перейти в раздел «Услуги», где выбрать раздел «Штрафы.Налоги»;
-
Выбрать подраздел «Другое»;
-
В появившемся списке выбрать пункт «Установление запрета на получение кредита» и нажать кнопку «Начать»;
-
Проверить указанные персональные данные и выбрать полный самозапрет или частичный;
-
Выбрать тип применяемой цифровой подписи и заверить ею заявление;
-
Направить заявление на рассмотрение.
Информация из БКИ (бюро кредитных историй) о внесении гражданином самозапрета в его кредитную историю поступает в личный кабинет. В РФ действуют 4 БКИ, и уведомлений должно придти четыре. Самозапрет вступит в действие на следующие сутки после поступления первого уведомления. Устанавливается самозапрет на неограниченный срок и бесплатно.
По сведениям юристов в Москве и Подмосковье с 01 сентября с.г. запрет можно будет установить через МФЦ.
Как действует механизм самозапрета
После установки самозапрета на займы и кредиты на Госуслугах, информация о нём передаётся в действующие БКИ, которые вносят её в кредитную историю. Если кредитной истории нет, а также не было кредитов за несколько предыдущих лет, БКИ создаст таковую и внесёт данные о самозапрете.
При попытке гражданина, установившего самозапрет, или любого другого получить кредит, финансовая организация должна запросить информацию об установке самозапрета у всех БКИ. Если самозапрет подтверждается, в кредите обязаны отказать.
Если же кредит был выдан при наличии данных о самозапрете, или кредитная организация не запросила у БКИ информацию о возможном запрете, то заёмщик не обязан платить по этому кредиту. Вернуть деньги кредитору не удастся и через суд.
Алгоритм снятия самозапрета
Снять ограничение можно в любой момент, для чего необходимо:
-
Войти на Госуслуги со своей учётной записью;
-
Перейти в раздел «Услуги», где выбрать раздел «Штрафы.Налоги»;
-
Выбрать пункт «Снятие запрета на получение кредита»;
-
Заверить электронной подписью и направить заявление.
Юристы в Москве уточняют, что:
-
заявление на снятие запрета необходимо подписать исключительно усиленной квалифицированной электронной подписью, полученной через приложение «Госключ»;
-
снимаются одновременно все виды ранее установленного запрета.
Самозапрет будет снят через двое суток после оформления заявления на снятие. Этот так называемый период охлаждения позволяет человеку «одуматься», особенно в случае воздействия на него мошенников.
Установить вновь самозапрет можно в любой момент, причём бесплатно.
Влияние снятого самозапрета на одобрение нового кредита
Если самозапрет действовал, а потом в целях получения кредита был снят, то на решение банка он не влияет. Банк проверяет наличие самозапрета только для определения теоретической возможности выдать кредит. Основным показателем в одобрении кредита является степень надёжности претендента на кредит.
Мы всегда готовы дать консультацию по юридическим вопросам, возникающим во взаимоотношениях с банками или МФО.
Чтобы воспользоваться помощью специалистов нашего юридического бюро, достаточно просто позвонить по телефону 8 (495) 969-77-44 или оставить заявку на сайте. Мы работаем в Долгопрудном, Москве и Подмосковье.