Банкротство физического лица было разрешено в 2015 году введением специальной главы в закон №127 – ФЗ. Физлица наконец-то получили возможность в крайних ситуациях стряхнуть с плеч бремя старых долгов и начать с чистого листа. Но всё оказалось не так просто. Законодатели, попытавшиеся предусмотреть все нюансы в процедуре банкротства, оставили множество «подводных камней», обойти которые практически невозможно без квалифицированной консультации юристов по банкротству физических лиц. Но – «дорогу осилит идущий»! И поддержка специалистов нашего юридического бюро, работающего в Долгопрудном, Москве и Подмосковье поможет вам.
Банкротство по определению
Банкротство – объявление о несостоятельности лица, позволяющей ему через суд списать или реструктуризировать долги. При этом несостоятельность - тяжёлое материальное положение, необходимо доказать. Подать заявление о банкротстве физического лица может как оно само по своей инициативе, так и финансовые организации – кредиторы или госорганы, например ФНС. Физическое лицо может заявить о банкротстве при условиях:
-
В положенный срок должник не может исполнить финансовые обязательства;
-
Налицо признаки недостаточности имущества;
-
Стоимость имущества заёмщика меньше размера задолженности.
При оценке рисков банкротства следует рассмотреть последствия, которые можно разделить на ограничения, действующие во время процедуры банкротства и действующие после завершения всей процедуры.
Ограничения, действующие до момента признания банкротом
Ограничения зависят от вида процедуры банкротства:
-
Внесудебное - через МФЦ;
-
Судебное - с реструктуризацией долга или распродажей имущества.
Ограничения, действующие при внесудебном банкротстве с момента внесения соответствующей записи в ЕСФРСБ.
Положительные:
-
Замораживаются требования кредиторов, за исключением определённых законом;
-
Начисление пеней, штрафов, а также процентов по ним – прекращается;
-
Кредиторы не могут направлять исполнительные листы в банк, а только судебным приставам;
-
Замораживается исполнительное производство по взысканиям на имущество должника, кроме ранее указанных.
Отрицательные:
-
Должник лишён права совершать обеспечительные сделки – выдача поручительств, получение займов и т.д.;
-
Кредиторы могут посредством запросов в госорганы узнать все данные о наличии у должника любых имущественных прав.
Сформировать корректно заявление в МФЦ о возбуждении процедуры внесудебного банкротства с полным пакетом необходимых документов помогут консультации наших юристов – а это уже гарантия успеха.
Особенности судебного банкротства
При судебном банкротстве происходит либо реструктуризация долга, либо реализация имущества.
Ограничения при банкротстве путём реструктуризации долга
Реструктуризация предоставляет возможность должнику в течение 3 лет договориться с кредиторами и затем рассчитаться на выгодных условиях. Но подобная процедура применяется нечасто.
Положительные моменты реструктуризации:
Позитивные моменты - те же что и при банкротстве через МФЦ.
Дополнительно - отменяются все аресты и ограничения на пользование имуществом.
Отрицательные
-
Заёмщику должен согласовывать с арбитражным управляющим все сделки на суммы свыше 50 тысяч рублей;
-
Кредиторы узнают всё о ценном имуществе и сделках за последнее время;
-
Длительность реструктуризации - до 3 лет;
-
По желанию кредиторов все долги возвращаются деньгами.
В процессе реструктуризации должник может заключить соглашение с кредиторами о плане погашения задолженности, приемлемом для обеих сторон. Если это не удаётся, то суд переводит банкротство в следующий этап – реализацию имеющегося у должника имущества.
Осуществление банкротства с продажей имущества
Назначенный арбитражный управляющий осуществляет опись имущества и проводит его распродажу с торгов. Вырученными средствами погашаются долги, и банкротство считается состоявшимся.
Ограничения на должника в этот период в общем случае совпадают с ограничениями при реструктуризации. Исключением является иногда применяемое ограничение судом права выезда за границу.
Результаты банкротства для физлица
Естественно, что списание всех долговых обязательств перед кредиторами, является желаемым и самым важным результатом банкротства.
Но банкротство влечёт за собой ряд ограничений в дальнейшем:
-
Обязательство уведомлять в 5-летний срок новых кредиторов о факте банкротства;
-
Невозможность самому вновь обанкротиться в 5-летний срок, а внесудебного – в 10-летний;
-
Банкротство, инициированное третьими лицами в 5-летний срок, не освобождает от обязательств перед ними. При новом банкротстве – долги не списываются;
-
Запрет на участие в управлении организаций - юридических лиц на срок, зависящий от вида организации;
-
Невозможность для ИП – банкротов зарегистрироваться в качестве нового ИП в 5-летний срок с момента банкротства.
Сопутствующие ограничения после банкротства физлица
Физическое лицо перед инициацией процедуры банкротства должно учесть дополнительные моменты:
I. В случае неправомерных действий, махинаций с активами, суд может и не освободить должника от обязательств.
II. Не ликвидируются долги:
-
Возмещение имущественного и морального вреда;
-
Возмещение ущерба жизни и здоровью;
-
Выплата алиментов;
-
Текущие платежи;
-
Выплата зарплаты и пособия выходного;
-
Некоторые другие.
III. Аннулируются сделки с имуществом за 3 последних года;
IV. Необходимо учесть порой большую длительность процесса. Чтобы не превратить свою жизнь и жизнь своих близких в одно сплошное «банкротство», лучше доверить эту ношу специалистам.
V. Провести процедуру банкротства даром не получится. Хороший управляющий и стоит хорошо. Можно сэкономить на юристах по банкротству, но тогда не стоит ждать сколько-нибудь приемлемого результата.
VI. Продажа принадлежащего банкроту имущества также может принести сюрпризы. Если не позаботиться о должной юридической поддержке, то есть шанс потерять даже единственную квартиру. При площади жилья, значительно превышающей нормативы, квартира может быть продана по бросовой цене с предоставлением новой, площадь которой будет минимально этим нормам соответствовать.
Несомненно, процедура банкротства сложна. Но если вы решили встать на этот длительный путь, то хороший попутчик в виде нашего юридического бюро будет весьма кстати. Именно поддержка опытных юристов по банкротству позволит вам выйти с честью из сложной жизненной ситуации и открыть для себя новые пути. Звоните по телефону 8 (495) 969-77-44 или оставляйте заявку на сайте. Наши специалисты, оказывающие юридические услуги физическим лицам в Долгопрудном, Москве и Подмосковье, имеют достаточный опыт и квалификацию, чтобы решить ваши проблемы.